第一部分：《二手车金融智能化风控培训》

2021年10月23日（周六上午）9:00-12:00

一、风控流程自动化建设

1.1自动化审批的价值

1.2风控业务流程概览

1.3贷前系统流程

1.4贷后业务和系统

1.5自动化实现的核心系统：决策引擎

二、机器学习模型和规则

2.1模型开发

2.2规则开发

三、迭代管理

3.1迭代的目的

3.2成本管理迭代

3.3提升鲁棒性的迭代

四、案例分享

4.1案例背景介绍

4.2流程开发和部署

4.3模型开发和部署

4.4迭代维护期

4.5案例总结

五、常见问题和答疑

第二部分：《二手车金融全面风险管理培训》

2021年10月23日（周六下午）14:00-17:00

一、 汽车金融的风险特征

二、 汽车金融的风控体系

2.1 销售管理

2.2 车商管理

2.3专家审批

2.4自动化审批

2.5签约审核

2.6贷中管理

2.7贷后催收

三、 贷款审核

3.1审批流程建设

3.2审批制度建设

四、 贷中管理

4.1抵押时效管理

4.2 GPS轨迹排查

4.3客户服务对风控的意义

五、 贷后催收

5.1催收策略布局

5.2如何做好合规和内控

六、 风险定价篇

6.1风险定价的前提条件和建议

6.2风险定价的方法

6.3 实践中的注意事项

6.4案例分享 

第三部分：《二手车金融产品设计》

2021年10月24日（周日）9:00-17:00

一、二手车金融市场现状

1、市场容量不及新车市场，但增长快速

2、一车一况，车画像不标准

3、资金端要求渠道端提供回购担保

4、客户层次较新车金融下沉

5、平均利率及不良率均较新车金融高，有赢利空间

二、二手车金融的业务类型

1、主要业务形态

（1）C端业务：传统车分期贷款（金融机构）+售后回租（商租公司）

（2）B端业务：二手车经营性租赁业务

2、与车抵贷的比较

（1）车辆交易是否真实过户？

（2）贷款资金的最终流向

（3）客户是否缴纳首付款？

三、二手车金融业务的核心要素

1、“人+车+商”画像是根本

（1）人画像：利用社保流水初步识别；利用央行征信精细识别

（2）车画像：车型准入+车辆价值变化

（3）商画像：交易真实性+客户真实性

2、渠道方的把控力更强

（1）第一时间触达客户

（2）用客户听得懂的语言解释金融专业知识

（3）将客户推荐资金方产品具有绝对话事权

3、实际首付率是基础

（1）加融项目与加融结构

（2）坚守一定比率的实际首付率

4、合理确定贷款金额，避免过度OR不足现象

四、如何设计二手车金融产品？

1、产品设计的实质与导向

（1）还款能力是人画像识别的根本目标

（2）还款意愿是“人+车”画像的输出结果

①人画像在审批阶段及贷后阶段的权重

②车画像在审批阶段及贷后阶段的权重

2、产品设计的底线（业务底线+合规底线）

3、产品设计的参数图

（1）核心三要素（如何确定合理的贷款金额）

（2）核心要素与其他参数的组合

4、产品关键参数运用场景

五、二手车金融产品设计的实际应用

1、人+车+商画像的不同组合运用（有层次的风险策略）

（1）车型准入（白/灰/黑）

（2）客户画像（白/灰/黑）

（3）车商画像（白/灰/黑）

2、如何利用“人+车”画像在申请审批阶段预判

（1）预期最大损失金额？

（2）预期最大损失金额发生时间？

（3）贷款金额是否合理？

（4）回购成本与产品收益的关系（值得做/可以做/不应做）？

3、如何利用“人+车”画像做好催收资源的配置

(1)剩余本金与车价值的比较（统计级数据与单一合同维度）

(2)如何利用“人+车”画像，做好贷后管理以及监控？

(3)如何确定催收策略及配置催收资源？

六、课程详情 

（一）课时安排：2 天线下面授 

（二）课程时间：2021 年 8 月 28 - 8 月 29 日（周六、周日）

（三）课程形式：课前需求调研+线下面授课堂+课后测评+助教协助学习 

（四）地点：昆明 

（五）报名人数：50 人，额满截止

（六）教学费用：4800 元/人、包含课件、场地、老师课酬等费用， 不含食宿差旅；以及赠送价值 1680 元的昆明《第二届汽车金融与产业发 展高峰论坛》门票，包含自助午餐和晚宴。